מניעת הונאה בכרטיסי אשראי (Anti Fraud)
סליקת כרטיסי אשראי בעסקאות אלקטרוניות דוגמת עסקאות אשראי באתרי מסחר אלקטרוני
או רכישות טלפוניות, בהן בעל כרטיס האשראי לא נוכח פיסית במעמד סליקת הכרטיס,
מגדילה את הסיכון לחשיפת הארגון להונאות כרטיסי אשראי והכחשות עסקה.
אירוע הונאה בסופו של דבר הינו אירוע הכחשת עסקה אשר מלווה בקנס לבעל העסק.
יתרה מזאת, ברגע שקיים צבר הכחשות שעולה על אחוז מסויים מסך העסקאות,
הארגון נתון לקנסות נוספים מצד חברות האשראי, לפגיעה במוניטין, עליית אחוזי העמלה שהוא משלם וכו'.
מערכת מניעת הונאות בכרטיסי אשראי (Anti Fraud)
באה להגן על הסוחר לפני בצוע סליקת כרטיס האשראי ושידור העסקה לחברות האשראי,
באה להגן על הסוחר לפני בצוע סליקת כרטיס האשראי ושידור העסקה לחברות האשראי,
ועוזרת לצמצם באופן ניכר ובצורה אטומאטית את כמות העסקאות שבסופו של דבר יתבררו כעסקאות הונאה.
מערכת מניעת הונאות בכרטיסי אשראי (Anti Fraud) של קרדיט גארד
- מבוססת מנוע חוקים נרחב ומתקדם של חוקים וחתכים סטטיסטיים על מנת לספק לך בעל העסק
מקסימום הגנה מפני הונאות. - עומדת בסטנדרטים של PCI
- תהליך הבדיקה מבוצע בפרק זמן קצר ביותר מבלי לפגוע בזמן ביצוע עסקת האשראי.
בדיקות למניעת הונאה בכרטיסי אשראי (Anti Fraud)
כל עסקת אשראי נבדקת מול מספר רב של פרמטרים וחוקים שונים על מנת לאפשר מתן ציון,
מדויק ככל האפשר לסיכוי שמדובר על עסקת הונאה.
רשימה שחורה (Black List):
נתון אשר מגיע בעסקת ה-On-Line ואשר מופיע גם ברשימה השחורה, מצביע למשל על סבירות גבוהה להונאה.
רשימות אלה כוללות נתונים דוגמת –
- נתוני כרטיסי אשראי מקבצי ה- Charge back של הארגון אשר נטענים אוטומאטית למערכת.
- מספרי Issuer BINs לחסימת כרטיסים שהונפקו במקום מסוים או ע"י מנפיק מסוים וכו'.
- נתוני לקוחות בעיתיים.
- נתונים אשר אותרו כבעיתיים במקורות מידע אחרים (Negative Database).
- וכל נתון אחר אשר הארגון יודע להצביע עליו כמאפיין של מקרה הונאה.
בדיקות התנהגות:
בדיקות אשר מצביעות על התנהגות חריגה של רוכש באתר.
בדיקות אלה בוחנות מגוון פרמטרים לאורך זמן ומאתרות התנהגות אשר חורגת מהתנהגות מרבית הרוכשים באתר. לדוגמה –
- רוכש המנסה לבצע מספר רב של רכישות בכרטיסי אשראי שונים מאותה כתובת IP בפרק זמן מסוים.
- כרטיס אשראי אשר בוצעו בעזרתו מספר רב של רכישות לאורך זמן נתון.
- סכומי רכישה חריגים.
בדיקות פרמטרים נוספים:
בדיקות אלה מבוססות על מספר רב של פרמטרים שכל אחד מהם בפני עצמו או שילוב ביניהם משפיע על ההחלטה על סיווג העסקה.
פרמטרים נבדקים כוללים לדוגמה -
- בדיקות IP – בדיקה של המדינה ממנה מגיעה בקשת הסליקה, אינדיקציה על מדינות
מסוכנות ו/או חסימת אישור עסקאות המגיעות ממדינות מסוימות. - האם ה-IP מגיע משרתי Anonymous Proxy המוכרים כבעיתיים.
- התאמה בין כתובת ה-IP לבין פרמטרים שונים בעסקה דוגמת כתובת המגורים.
- מרחק בין מיקומו לפי ה-IP לבין כתובת משלוח הסחורה.
- בדיקת כתובת e-mail לכתובת הנראות חשודות או שידועות כבעייתיות.
- בדיקות username ו-password.
- בדיקת ה-Shipping Address (אם רלוונטי).
- בדיקות סוג הדפדפן ממנו מבוצעת הגלישה.
- בדיקות BIN – בדיקת ה-Issuer BIN וחסימת BINs ספציפיים לפי מדינות או לפי בנקים מנפיקים.
בדיקות ספציפיות לענפי מסחר שונים:
בנוסף לבדיקות הנ"ל, קיימות בדיקות נוספות המבוצעות ומותאמות ספציפית להתנהגות צרכנים בענפי מסחר שונים.
בדיקות אלו יוגדרו בהתאם לכל לקוח כחלק מתהליך הגדרת החוקים ללקוח.
קרא בנוסף מאמרים בנושא :
לפרטים נוספים על מערכת מניעת הונאות בכרטיסי אשראי: